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家族信托服务介绍
日期:2018.07.05      

家族信托即委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按照委托人的意愿,为受益人的利益或特定目的,进行管理或者处分,以帮助实现委托人资产隔离、财富传承或特定目的安排等意愿。


与传统理财类信托产品不同,家族信托是一个独立的、定制化的法律架构。委托人可以通过设立家族信托,既能达到财富传承的目的,也能对子女深造、创业、婚嫁等起到激励作用。家族传承不仅是财富上的传承,更是家族精神和文化的传承。


家族信托 8 大核心功能

1、防止后代挥霍

通过设立家族信托,委托人可以按照自己的意愿向一个或多个受益人(也可包含自己)分配信托利益,防止家族财富在预料之外流失,也防止子女后代挥霍度日。家族信托的收益分配条款可根据特定需求灵活设计。


2、资产隔离

信托具有财产的独立性,这就决定了信托一旦设立信托财产独立于受托人的财产和其他信托财产,委托人在进行破产清算时,其设立的信托资产不会包含在内,委托人的债务也不会转移给信托资产的受益人,法院对于信托资产也无强制追偿的效力。此外,由于家族信托指定受益人和受益范围,因此婚姻关系的破裂也不会影响财富的完整传承。此外,家族信托财产不被纳入委托人的遗产或者委托人企业破产时的清算财产。


3、避免继承纠纷

信托第十五条规定:“设立信托后,委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时,委托人是唯一受益人的,信托终止,信托财产作为其遗产或者清算财产;委托人不是唯一受益人的,信托存续,信托财产不作为其遗产或者清算财产。”


4、婚姻财产保护

婚前设立家族信托,可以有效避免婚姻或者下一代婚姻因分割财产而导致财产损失,同时避免因婚姻变故导致企业所有权动荡进而影响企业正常发展。特别对民营企业家庭而言,企业资产负债、家庭资产负债、家庭开销、私人境内外金融资产及银行账户,如何进行功能区分和结构化安排,是很多企业家在忙碌之外所忽视的后防线。


5、税务规划

信托财产的持有主体与分配被有效提前规划,对未来可能征收的遗产税、赠与税、所得税等有预先规划功能;通过享受税收下沉、递延、抵扣等政策,对股权分红、跨境身份涉及的税务问题、企业所得税实现筹划,从而对财产保值有显著效果。


6、公益慈善

信托财产收益可直接全部或部分分配给需要捐助的个人或慈善公益项目,帮助委托人践行社会公益责任,延续慈善精神。或者可将慈善信托作为家族信托的子信托置入,捐赠金额与其余子信托的投资收益挂钩,防止盲目或过度捐赠。


7、企业员工激励和家属关爱

委托人可将核心员工或其家属作为受益人,并将企业股权、员工/家属的未来或有生活医疗费用等纳入信托利益分配范围,体现现代企业管理制度与员工关怀。


8、体现孝道

家庭可作为委托人,为实现老人养老目的而设立信托,由受托人按约定管理该信托财产,管理产生的收益按规定定期分配给受益人以覆盖起养老所需的费用。从而解决多名子女,却赡养义务不均的问题;老人与子女资金划分不清的问题;子女不在身边,老人财产被诈骗的问题等。


家族信托的 7 大关键要素

1、设立目的

设立家族信托都要有明确的信托目的,目的往往产生于家族信托的核心功能。


2、委托人

委托人可以是单一自然人,也可以是家庭。

 

3、受托类型

□ 全权委托型(即受托人也同时担任投资顾问)

□ 事务管理型(即受托人仅担当事务管理人,客户可指派外部投资顾问进行投资指令)

□ 客户指令型(委托人本人有明确的信托指令范围和操作标准)

 

4、受托财产

置入家族信托的财产类型可包含:现金、合格金融产品的财产权、保单、股票、公司股权、艺术品、其他另类可交易资产、境内房产。

 

5、设立门槛

□ 家族信托

人民币1000万等值资产起,可分期交付,首期交付不低于600万,其余财产应于信托设立后6个月内交付完成。受托人将依据受托资产的类别收取年度管理费。

□ 家庭信托

人民币500万等值资产起,可分期交付,首期交付不低于300万,其余财产应于信托设立后6个月内交付完成。受托人将依据受托资产的类别收取年度管理费。

 

6、信托存续期限

不低于5年,且封闭期为5年。封闭期是指在该期间内,委托人不得赎回家族信托本金部分、以及不得终止信托。若委托人赎回家族信托本金部分或终止信托,手续费为信托规模的1.5%。

 

7、分配方式

□ 定期分配(半年度/年度分配)

□ 临时分配(提前30个工作日申请)

□ 固定分配(生活费、学费、医疗费)

□ 学业奖励金

□ 创业奖励金

□ 婚嫁奖励金

□ 医疗补助金

□ 慈善奖励金


万向信托——大盈世家5大系列家族信托概览

盈丰系列

以资产配置为主要目的的全权委托信托产品,客户委托受托人提供专业化的资产配置服务,实现财富的保值增值,稳健增长。


盈睿系列

以家庭保障为主要目的的家族信托产品,主要包括子女教育信托、婚姻财产保护信托、养老信托、遗嘱信托、跨境身份规划信托。


盈弘系列

以企业保障为主要目的的家族信托产品,为企业主提供税务筹划、股权传承与保障、员工激励等服务。


盈德系列

该系列为慈善信托,为客户提供多样化的可定制的慈善信托服务,实现慈善目的。


盈禧系列

该系列为保险金信托,结合保险与信托的优势,以保险金请求权为信托财产,为客户提供综合的财富传承方案。


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